Финансовая доступность была провозглашена важным инструментом для сокращения бедности и содействия экономическому росту.
Однако растет признание того, что она не обязательно приводит к социальному признанию, особенно в обществах, где сохраняется дискриминация по признаку пола, расы, этнической принадлежности и социально-экономического статуса. На самом деле, некоторые утверждают, что финансовая доступность может привести к ложному чувству равенства, где люди получают доступ к базовым услугам, но остаются отстраненными от полноценного участия в жизни общества из-за структурных барьеров, таких как ограниченные возможности трудоустройства и отсутствие политического представительства.
Одним из примеров этого является индийская программа «Ян Дхан Йоджана», который был направлен на предоставление банковских счетов миллионам людей, которые никогда ранее не пользовались официальными финансовыми услугами. Хотя эта инициатива была высоко оценена за привлечение большего числа людей в финансовую систему, многие задались вопросом, действительно ли она привела к большему равенству. Некоторые говорят, что, хотя эти новые владельцы счетов теперь имеют доступ к кредитам, они все еще сталкиваются с серьезными проблемами, когда дело доходит до поиска работы или участия в других формах экономической деятельности из-за их происхождения. Другие отмечают, что даже если они находят работу, им часто платят меньше, чем из высших каст или с большим образованием.
Другая потенциальная проблема заключается в том, что финансовая доступность может создать напряженность в общинах, особенно среди женщин.
Например, исследования показывают, что микрофинансовые займы могут увеличить уровень насилия в семье, если мужья чувствуют угрозу от увеличения автономии своих жен. Аналогичным образом, предоставление финансовых услуг без учета лежащего в основе культурного отношения к роли женщин в обществе может привести к негодованию и дальнейшей маргинализации.
С другой стороны, есть примеры успешных программ, которые выходят за рамки простого предоставления доступа к финансовым услугам для содействия подлинной социальной интеграции. Одной из таких программ является бангладешский Grameen Bank, который предоставляет небольшие кредиты обедневшим группам, таким как сельские женщины и фермеры. Банк также предлагает широкий спектр услуг, включая здравоохранение и образование, помогая преодолеть барьеры для участия в обществе, помимо только финансов.
В конечном счете, создание инклюзивного общества требует гораздо большего, чем просто расширение доступа к базовым финансовым услугам. Это включает в себя решение структурных проблем, таких как дискриминация, неравенство и отсутствие возможностей в лоб. Тем самым мы можем гарантировать, что все члены наших обществ смогут в полной мере участвовать в экономике и пользоваться равными правами и достоинством.
Означает ли финансовая инклюзивность общественное признание или просто терпимость без равенства?
Финансовая доступность может быть определена как способность отдельных лиц и домашних хозяйств получать доступ и управлять рядом соответствующих финансовых продуктов и услуг, отвечающих их потребностям, включая сберегательные, платежные, кредитные, страховые услуги и услуги по переводу средств, на ответственной и устойчивой основе, которая позволяет им повышать свой уровень жизни и активно участвовать в экономике (Porter et al., 2015).