L'accessibilité financière a été proclamée un outil important pour réduire la pauvreté et promouvoir la croissance économique.
Cependant, il est de plus en plus admis qu'il ne conduit pas nécessairement à la reconnaissance sociale, en particulier dans les sociétés où la discrimination fondée sur le sexe, la race, l'ethnie et le statut socioéconomique persiste. En fait, certains affirment que l'accessibilité financière peut conduire à un faux sentiment d'égalité, où les gens ont accès aux services de base, mais restent exclus de la pleine participation à la société en raison des obstacles structurels tels que les possibilités d'emploi limitées et le manque de représentation politique.
L'un de ces exemples est le programme indien Jan Dhan Yojana, qui visait à fournir des comptes bancaires à des millions de personnes qui n'avaient jamais utilisé les services financiers officiels. Bien que cette initiative ait été très appréciée pour avoir attiré davantage de personnes dans le système financier, beaucoup se sont demandé si elle avait réellement permis d'accroître l'égalité. Certains disent que, bien que ces nouveaux titulaires de compte aient maintenant accès au crédit, ils sont encore confrontés à de graves difficultés lorsqu'il s'agit de trouver un emploi ou de participer à d'autres formes d'activité économique en raison de leur origine. D'autres notent que même s'ils trouvent un emploi, ils sont souvent moins payés que les castes supérieures ou ceux qui ont une plus grande éducation.
Un autre problème potentiel est que l'accessibilité financière peut créer des tensions au sein des communautés, en particulier chez les femmes.
Par exemple, des études montrent que les prêts de microfinancement peuvent augmenter la violence familiale si les maris se sentent menacés par une plus grande autonomie de leurs épouses. De même, la fourniture de services financiers, sans tenir compte des attitudes culturelles qui sous-tendent le rôle des femmes dans la société, peut conduire à l'indignation et à la marginalisation.
D'un autre côté, il existe des exemples de programmes réussis qui vont au-delà de la simple fourniture d'accès aux services financiers pour promouvoir une véritable intégration sociale. L'un de ces programmes est la Grameen Bank du Bangladesh, qui accorde de petits prêts à des groupes pauvres tels que les femmes rurales et les agriculteurs. La Banque offre également un large éventail de services, y compris les soins de santé et l'éducation, contribuant à surmonter les obstacles à la participation à la société, au-delà de la seule finance.
En fin de compte, la création d'une société inclusive exige bien plus qu'un accès accru aux services financiers de base. Il s'agit notamment de résoudre des problèmes structurels tels que la discrimination, les inégalités et le manque d'opportunités. Nous pouvons ainsi garantir que tous les membres de nos sociétés puissent participer pleinement à l'économie et jouir de l'égalité des droits et de la dignité.
L'inclusion financière signifie-t-elle la reconnaissance publique ou simplement la tolérance sans égalité ?
L'accessibilité financière peut être définie comme la capacité des particuliers et des ménages à accéder et à gérer une gamme de produits et de services financiers appropriés qui répondent à leurs besoins, y compris les services d'épargne, de paiement, de crédit, d'assurance et de transfert de fonds, de manière responsable et durable, ce qui leur permet d'améliorer leur niveau de vie et de participer activement à l'économie (Porter et al., 2015).