أشيد بالإدماج المالي بوصفه أداة هامة للحد من الفقر وتعزيز النمو الاقتصادي. ومع ذلك، هناك اعتراف متزايد بأنه لا يؤدي بالضرورة إلى القبول الاجتماعي، لا سيما في المجتمعات التي يستمر فيها التمييز على أساس الجنس والعرق والعرق والوضع الاجتماعي والاقتصادي. في الواقع، يجادل البعض بأن الشمول المالي يمكن أن يؤدي إلى شعور زائف بالمساواة، حيث يحصل الناس على الخدمات الأساسية ولكنهم يظلون مستبعدين من المشاركة الكاملة في المجتمع بسبب الحواجز الهيكلية مثل فرص العمل المحدودة والافتقار إلى التمثيل السياسي. أحد الأمثلة على ذلك هو برنامج «يانغ دان يوجانا» الهندي، الذي يهدف إلى توفير حسابات مصرفية لملايين الأشخاص الذين لم يستخدموا الخدمات المالية الرسمية من قبل. بينما تم الإشادة بالمبادرة لجلب المزيد من الأشخاص إلى النظام المالي، تساءل الكثيرون عما إذا كانت قد أدت بالفعل إلى مزيد من المساواة. يقول البعض أنه في حين أن أصحاب الحسابات الجدد هؤلاء يمكنهم الآن الوصول إلى الائتمان، إلا أنهم لا يزالون يواجهون تحديات كبيرة عندما يتعلق الأمر بالعثور على عمل أو الانخراط في أشكال أخرى من النشاط الاقتصادي بسبب خلفيتهم. يشير آخرون إلى أنه حتى لو وجدوا عملاً، فإنهم غالبًا ما يحصلون على أجر أقل من أولئك الذين ينتمون إلى الطبقات العليا أو الذين يحصلون على مزيد من التعليم.
مشكلة محتملة أخرى هي أن الشمول المالي يمكن أن يخلق توترًا في المجتمعات، خاصة بين النساء. على سبيل المثال، تظهر الدراسات أن قروض التمويل البالغ الصغر يمكن أن تزيد من معدلات العنف المنزلي إذا شعر الأزواج بالتهديد بسبب زيادة الاستقلال الذاتي لزوجاتهم. وبالمثل، فإن تقديم الخدمات المالية دون مراعاة المواقف الثقافية الأساسية تجاه دور المرأة في المجتمع يمكن أن يؤدي إلى الاستياء والمزيد من التهميش. من ناحية أخرى، هناك أمثلة على البرامج الناجحة التي تتجاوز مجرد توفير الوصول إلى الخدمات المالية لتعزيز الإدماج الاجتماعي الحقيقي. أحد هذه البرامج هو بنك جرامين في بنغلاديش، الذي يقدم قروضًا صغيرة للفئات الفقيرة مثل النساء الريفيات والمزارعين. يقدم البنك أيضًا مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك الصحة والتعليم، مما يساعد على التغلب على الحواجز التي تحول دون المشاركة في المجتمع، بخلاف التمويل العادل.
في نهاية المطاف، يتطلب بناء مجتمع شامل أكثر بكثير من توسيع الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية. وهذا يشمل معالجة القضايا الهيكلية مثل التمييز وعدم المساواة وانعدام الفرص المباشرة. وبذلك يمكننا أن نكفل لجميع أعضاء مجتمعاتنا المشاركة الكاملة في الاقتصاد والتمتع بحقوق وكرامة متساوية.
هل الشمولية المالية تعني القبول العام أم مجرد التسامح دون مساواة ؟
يمكن تعريف الإدماج المالي بأنه قدرة الأفراد والأسر المعيشية على الوصول إلى مجموعة من المنتجات والخدمات المالية ذات الصلة التي تلبي احتياجاتهم وإدارتها، بما في ذلك خدمات الادخار والدفع والائتمان والتأمين والتحويلات، بطريقة مسؤولة ومستدامة تمكنهم من تحسين مستوى معيشتهم والمشاركة بنشاط في الاقتصاد (بورتر وآخرون، 2015).