La accesibilidad financiera se ha declarado un instrumento importante para reducir la pobreza y promover el crecimiento económico.
Sin embargo, se reconoce cada vez más que no conduce necesariamente al reconocimiento social, especialmente en sociedades en las que persiste la discriminación por motivos de sexo, raza, etnia y condición socioeconómica. De hecho, algunos sostienen que la disponibilidad financiera puede llevar a un falso sentido de igualdad, donde las personas acceden a los servicios básicos, pero siguen excluidas de participar plenamente en la sociedad debido a barreras estructurales, como las limitadas oportunidades de empleo y la falta de representación política.
Un ejemplo de esto es el programa indio «Yang Dhan Yojana», que tenía como objetivo proporcionar cuentas bancarias a millones de personas que nunca antes habían utilizado servicios financieros oficiales. Aunque la iniciativa fue elogiada por atraer a más personas al sistema financiero, muchos se preguntaron si realmente se había traducido en una mayor igualdad. Algunos dicen que, aunque estos nuevos titulares de cuentas ahora tienen acceso a créditos, todavía enfrentan serios problemas a la hora de buscar trabajo o participar en otras formas de actividad económica por su origen. Otros señalan que aunque encuentren trabajo, a menudo se les paga menos que de las castas superiores o con mayor educación.
Otro problema potencial es que la disponibilidad financiera puede crear tensiones en las comunidades, especialmente entre las mujeres.
Por ejemplo, los estudios sugieren que los préstamos de microfinanciación pueden aumentar los niveles de violencia doméstica si los esposos se sienten amenazados por el aumento de la autonomía de sus esposas. Del mismo modo, la prestación de servicios financieros sin tener en cuenta las actitudes culturales subyacentes respecto del papel de la mujer en la sociedad puede dar lugar a la indignación y a una mayor marginación.
Por otro lado, hay ejemplos de programas exitosos que van más allá de simplemente dar acceso a servicios financieros para promover una verdadera inclusión social. Uno de esos programas es el Grameen Bank de Bangladesh, que proporciona pequeños préstamos a grupos empobrecidos, como las mujeres rurales y los agricultores. El Banco también ofrece una amplia gama de servicios, incluidos servicios de salud y educación, que ayudan a superar las barreras a la participación en la sociedad, además de las finanzas.
En última instancia, crear una sociedad inclusiva requiere mucho más que simplemente mejorar el acceso a los servicios financieros básicos. Esto incluye abordar problemas estructurales como la discriminación, la desigualdad y la falta de oportunidades de frente. Al hacerlo, podemos garantizar que todos los miembros de nuestras sociedades puedan participar plenamente en la economía y disfrutar de los mismos derechos y dignidad.
¿La inclusión financiera significa reconocimiento público o simplemente tolerancia sin igualdad?
La disponibilidad financiera puede definirse como la capacidad de las personas y los hogares para acceder y administrar una serie de productos y servicios financieros adecuados que satisfagan sus necesidades, incluidos los servicios de ahorro, pago, crédito, seguros y transferencia de fondos, de manera responsable y sostenible, que les permita mejorar su nivel de vida y participar activamente en la economía (Porter et al., 2015).